Guide assurance
vie
Un guide assurance-vie est
précieux pour comprendre le fonctionnement de
ce drôle de produit financier, qui peut prendre
des visages extrêmement différents en fonction
des contrats. Associations de consommateurs et
portails juridiques proposent ainsi
régulièrement des guides assurance-vie
présentant les grandes lignes de chaque type de
souscription.
Un guide assurance-vie permet
avant tout de mieux cerner les applications
concrètes d'un tel produit. On confond trop
souvent assurance-vie et assurance-décès. Une
assurance-décès est une restriction de
l'assurance-vie, toujours envisagée « en
cas de décès » : au terme du contrat, un
capital fixé dès l'ouverture de la souscription
est versé aux bénéficiaires. Dans un guide
assurance vie, les fonctionnalités essentielles
d'une assurance-vie classique valable en cas de
vie ou mixte, valable à la fois en cas de vie
et en cas de décès.
Avec un guide assurance-vie,
les aspects d'épargne sont clairement
expliqués. L'assurance-vie peut en effet être
utilisée pour créer ou faire fructifier un
capital. Il s'agit alors de l'assurance-vie
envisagée en cas de vie, le plus souvent comme
complément de retraite. Au lieu d'ouvrir un
livret d'épargne, l'assuré place son argent
dans des fonds en euros ou dans des actions en
bourse. A date fixe, le capital ainsi constitué
lui est versé en totalité ou sous forme de
rente viagères. Un guide assurance vie permet
de détailler les autres avantages de ce produit
financier.
Les guides
assurance-vie permettent en effet d'aborder le
thème de la donation et de la transmission du
patrimoine. Une assurance-vie est destinée à
simplifier ces deux transactions, et à alléger
les taxes qui leur sont habituellement
imposées. Les donations et le leg du capital de
l'assurance-vie sont fiscalement exonérées tant
que le capital est inférieur à 152 000 euros.
Au-delà, les guides assurance-vie indiquent
qu'une taxe correspondant à 20% du capital
devra être acquittée.
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